logo search
Билет_полн_текст

Денежно-финансовое обеспечение туристического бизнеса.

Денежно-финансовые услуги в Интернете представлены системами интернет-банкинга, платежными системами и системами интернет-трейдинга.

Интернет-банкинг предоставляет возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка, за исключением операций с наличными:

Использование систем интернет-банкинга позволяет, во-первых, существенно экономить время за счет исключения необходимости посещения банка, во-вторых, клиент имеет возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета и в соответствии с изменяющейся ситуацией на финансовых рынках мгновенно реагировать на эти изменения, например, купив или продав валюту. Кроме того, системы интернет-банкинга незаменимы для отслеживания операций с пластиковыми картами.

Платежная система в Интернете – это система проведения расчетов между финансовыми, коммерческими организациями и пользователями Интернета в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Интернет.

Все платежные системы можно разделить на два основных направления: кредитные системы, или, как их иногда называют, системы управления счетами через Интернет, и дебетовые системы – системы выпуска электронных денежных эквивалентов, позволяющие владельцам пользоваться ими как видом бессрочных денежных обязательств.

К первому виду систем относятся системы управления банковскими счетами через Интернет, предлагаемые различными банками в России и за рубежом, а также системы с использованием кредитных карт.

Кредитные карты являются не чем иным, как средством управления счетом, переданным банком владельцу счета во временное пользование.

Ко второму виду систем относятся платежные системы на основе смарт-карт и так называемые «электронные наличные». В отличие от первого рода систем при использовании электронных денежных обязательств между участниками сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего платежа или переведена в другие, неэлектронные платежные средства.

Лидирующее положение среди существующих платежных систем занимают системы на основе пластиковых и, прежде всего кредитных карт. Большинство трансакций в Интернете совершается с использованием именно этого вида платежа.

Пластиковая карта – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банкоматах. Одна из основных функций пластиковой карты – обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы.

На сегодняшний день наиболее распространенными являются карты с магнитной полосой, которая располагается на обратной стороне и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек: первые две предназначены для хранения идентификационных данных, на третью можно записывать информацию. Однако из-за невысокой надежности записи на магнитную полосу такие карты используются только в режиме считывания информации.

Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карт, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карты на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты – держатели карт – получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карты. При выдаче карты клиенту осуществляется ее персонализация – на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карту и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карты при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карте называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карты и его финансовых возможностей. Наиболее распространена автоматическая авторизация, когда карта помещается в POS-терминал, данные считываются с карты, кассиром вводится сумма платежа, а держателем карты со специальной клавиатуры – секретный ПИН-код. После этого терминал осуществляет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы, либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой картой. В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги выдаются специальным устройством – банкоматом, который и проводит авторизацию.

Банк-эмитент, как правило, не занимается деятельностью, обеспечивающей прием пластиковых карт предприятиями торговли и сферы услуг. Эти задачи решает банк-эквайер, осуществляющий весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карт: обработку запросов на авторизацию; перечисление на расчетные счета точек средств за товары и услуги, предоставленных по картам; прием, сортировку и пересылку документов, фиксирующих совершение сделок с использованием карт; распространение стоп-листов и др.

Кроме того, банк-эквайер может осуществлять выдачу наличных по картам как в своих отделениях, так и через принадлежащие ему банкоматы. Банк может совмещать функции эквайера и эмитента. Следует отметить, что основными, неотъемлемыми функциями банка-эквайера являются финансовые функции, связанные с выполнением расчетов и платежей точкам обслуживания. Что же касается перечисленных выше технических атрибутов его деятельности, то они могут быть делегированы эквайером специализированным сервисным организациям – процессинговым центрам.

Использование кредитных карт для проведения платежей через Интернет связано с определенными техническими недостатками. Сделки, относящиеся в международной классификации к типу mail order/telephone order, были достаточно распространены еще в предшествующие Интернету времена в странах с развитыми карточными платежными системами, но в силу специфики товаров, выставляемых на продажу в Интернете, оказались малозащищенными от мошенничества, будучи просто перенесенными в Интернет. При оформлении сделок mo/to с получением номера карты вне Интернета у продавца всегда есть возможность провести аутентификацию клиента при доставке товара. Правила торговли по картам предполагают обязательную аутентификацию покупателя как держателя предъявленной карты, будь то платеж в магазине с прокатыванием карты, когда кассир удостоверяется в том, что берет оплату именно с держателя карты, или доставка товара по заказу, сделанному по телефону, когда служба доставки несет ответственность за доставку товара именно заказчику. В полной мере соблюдение этих правил в Интернете невозможно.

Частичным решением указанных проблем может быть использование протоколов шифрования SSL и SET, которые являются сегодня наиболее защищенными, но в силу различных причин еще не получили достаточного распространения.

Еще одним из ограничений использования пластиковых карт является ограничение на нижний предел производимых покупок, составляющий около 3-5 долларов. Так как за проведение каждой трансакции эмитент карты берет порядка 1,5-3% от суммы трансакции, но не менее 20 центов, производить оплату товаров в нижнем ценовом диапазоне становится невыгодно.

Попытки кардинально устранить недостатки платежных систем в Интернете на основе кредитных карт привели к разработке альтернативных видов платежных систем – так называемых «дебетовых систем», наиболее широкое распространение среди которых получили сегодня «электронные деньги». Дебетовые системы платежей в Интернете построены аналогично их традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему вовлечены две независимые стороны: эмитенты и пользователи. Под эмитентом понимается субъект, управляющий платежной системой. Он эмитирует электронные денежные единицы. Пользователи систем выполняют две главные функции: производят и принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные единицы:

Электронные чеки – являются аналогом обычных бумажных чеков. Чек является предписанием плательщика своему банку перечислить деньги со своего счета на счет предъявителя чека. Отличие состоит лишь в том, что электронный чек имеет цифровую форму и подписывается не собственноручной подписью плательщика, а его электронной подписью. В остальном суть остается той же. В общем случае система, оперирующая электронными чеками, имеет три субъекта: чекодатель, плательщик по чеку, получатель. Чекодатель выписывает электронный чек, передает его получателю, а тот уже предъявляет чек эмитенту. Эмитент, проверив чек, осуществляет перевод со счета чекодателя на счет получателя.

Оборот чеков организован в российской платежной системе WebMoney. Чекодатель, имея счет в банке, эмитирует электронные чеки. Уполномоченный Агент выполняет работу, связанную с вводом-выводом чеков. Чеки приобретаются пользователями у уполномоченного агента за деньги или могут быть получены от любого другого пользователя в момент перевода внутри системы.

При этом, для того чтобы иметь возможность вводить или выводить чеки через уполномоченного агента, пользователь должен акцептовать договор продажи ценных бумаг. Это называется «авторизовать R-кошелек». Данное действие доступно, как и раньше, на сайте WM-банкинга. С неавторизованных кошельков можно вести расчеты внутри системы WebMoney, но ввод или вывод осуществлять нельзя.

Приобретая у уполномоченного агента электронные чеки чекодателя, пользователь пополняет свой R-кошелек. При переводе чеков другому участнику системы ему передается право собственности на принадлежащие электронные чеки. Аналогично уполномоченный агент производит выкуп чеков, принадлежащих пользователям. Это операция вывода чеков из системы, которые погашаются банком чекодателя, и соответствующая сумма переводится на счет получателя в «ГРАДОбанке» или в любом другом банке. При этом ООО «BMP» как чекодатель гарантирует перед пользователем надлежащее и своевременное погашение. Эти гарантии закрепляются соглашением об использовании чеков в электронной форме. Данный документ акцептуется пользователем в момент создания R-кошелька;

Электронные деньги – полностью моделируют реальные деньги. При этом эмиссионная организация – эмитент – выпускает их электронные аналоги, называемые в разных системах по-разному. Далее они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед погашением. Электронные деньги представляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их стороны и, с юридической точки зрения, не являются настоящими деньгами. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег. Некоторые системы позволяют получать электронную наличность анонимно, чтобы нельзя было определить связь между покупателем и деньгами. Это осуществляется с помощью метода «слепой подписи». Стоит еще отметить, что при использовании электронных денег отпадает необходимость в аутентификации, поскольку система основана на выпуске денег в обращение.

Однако до сих пор не выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность. С другой стороны, наличные электронные деньги могут не только обеспечить необходимый уровень конфиденциальности и анонимности, но и не требуют связи с центром для подтверждения оплаты. В связи с этим стоимость трансакции сводится к минимуму, и такие системы могут быть эффективно использованы для обеспечения микроплатежей – платежей на сумму менее одного доллара, где традиционные системы на основе кредитных карт экономически невыгодны. По общему мнению, именно микроплатежи могут обеспечить основной оборот продаж информации в Интернете.

Среди компаний, развивающих системы цифровых наличных, можно назвать NetCash, Citibank, DigiCash, Mondex, в России -WebMoney и PayCash.

Система eCash фирмы DigiCash предназначена для представления денежных купюр различного достоинства в цифровой форме. В этом виде электронная монета может быть послана по Интернету, продиктована по телефону, послана по факсу или в письме. Цифровая монета в виде последовательности данных может сохраняться пользователем на жестком диске своего компьютера и передаваться по Сети или электронной почте. Продавец, получив через Интернет цифровую монету, предъявляет ее в банк для авторизации. После авторизации соответствующая цифровой монете сумма заносится на расчетный счет продавца.

Электронные деньги на базе смарт-карт. Смарт-карта по виду похожа на обычную магнитную, представляет собой микрокомпьютер и содержит все соответствующие основные аппаратные компоненты: центральный процессор, оперативную и постоянную память.

Часть информации, записанной на карте, может быть доступна только внутренним программам, что вместе со встроенными криптографическими средствами делает микропроцессорную карту высокозащищенным инструментом, который может быть использован в финансовых приложениях, предъявляющих повышенные требования к защите информации.

Смарт-карты рассматриваются в настоящее время как наиболее перспективный вид пластиковых карт. Их вычислительные возможности позволяют использовать, например, одну и ту же карту в операциях с авторизацией в режиме подключения и как электронный кошелек. Широкое внедрение смарт-карт в системах Visa и Europay/MasterCard в течение десятилетия позволит полностью вытеснить карты с магнитной полосой. Самым крупным проектом внедрения смарт-карт в России является проект Сбербанка России – Сберкарт. Эта система предлагает использовать смарт-карты как для традиционных расчетов, так и для расчетов через Интернет с помощью специального устройства – считывателя карт, подключаемого к компьютеру через USB- или СОМ-порт. Основными барьерами на пути широкого распространения смарт-карт в качестве платежного инструмента в Интернете сегодня являются достаточно низкое их распространение по сравнению с обыкновенными магнитными картами, а также то, что для их применения в качестве инструмента оплаты через Интернет требуется наличие периферийного устройства для персонального компьютера.

В российской части Интернета существует ряд платежных систем, практически в полной мере охватывающий круг функций, выполняемых западными платежными системами:

- Cyber Plat – универсальная межбанковская система платежей через Интернет. Система разработана специалистами банка «Платина» и фирмой «Инист». Фактически CyberPlat является одной из первых российских систем, производящих электронные платежи через Интернет в режиме подключения.

- Assist позволяет в реальном времени с любого компьютера, подключенного к Интернету, осуществлять авторизацию и проведение платежей, совершаемых при помощи кредитных карт или с лицевых счетов клиентов поставщиков услуг Интернета, и другого программного обеспечения, кроме браузера, пользователю устанавливать не требуется. В 2002-2003 гг. ASSIST удалось подключить все пять ведущих российских систем электронной наличности, таких, как WebMoney, Яндекс. Деньги, Rapida, e-port и CreditPilot. Таким образом, к стандартному набору кредитных карт добавились электронные кошельки, позволяющие решить вопрос микроплатежей.

- ЭлИТ-Карт является совместным проектом компании «АйТи» и АКБ «Автобанк». «АйТи» выполняет функции технологической компании и обеспечивает интеграцию системы «ЭлИТ-Карт» с торговыми системами Интернета.

управление продажами тренинг . «Автобанк» выполняет эквайеринговое обслуживание организаций. Система предназначена для проведения через Интернет платежей по пластиковым картам мировых платежных систем, в том числе Visa, MasterCard, EuroCard, American Express, UnionCard и др.

- Instant! разработана компанией «Интерфейс» совместно с американской фирмой PayBot. Благодаря несложному интерфейсу платежная система обеспечивает интеграцию с любым сторонним программным обеспечением электронной коммерции. Система обеспечивает платежи пластиковыми карточками не только из числа своих клиентов, но и держателей карт, эмитированных сторонними банками. Это позволяет обеспечивать рост числа операций по пластиковым карточкам, предоставлять клиентам – держателям карточек и клиентам – продавцам услуг и товаров новый вид обслуживания – безопасные операции с пластиковыми карточками в Интернете.

- WebMoney Transfer относится к дебетовым системам на основе электронных денег, в качестве которых в системе служат титульные знаки WebMoney, стабильность курса и ликвидность которых обеспечиваются гарантами системы. Учетная система WebMoney Transfer обеспечивает проведение расчетов в реальном времени посредством учетных единиц – титульных знаков WebMoney. Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper.

Юридическое, консультационное и образовательное обеспечение e-commerce

Туристский бизнес, как и всякий другой, функционирует в информационном пространстве, регулируемом законодательными актами, которые отражают экономические отношения в обществе на данном этапе развития. Темпы развития интернет-коммерции опережают формирование законодательной базы, в связи с чем организации, работающие в Сети, постоянно нуждаются в консалтинге и повышении квалификации собственных кадров.

Основными объектами законодательного регулирования в области интернет-коммерции являются:

- защита частной жизни в связи с требованием продавцов к потребителям предоставлять частную информацию под предлогом обеспечения экономической безопасности;

- защита прав несовершеннолетних в связи с правомерностью сбора информации от детей и незаконной продажи им товаров;

- защита прав собственности, включая интеллектуальную;

- свобода слова в связи с распространением антирекламы и черного пиара;

- налогообложение электронной коммерции, которое затруднено существованием различий в налоговом законодательстве разных стран. Поскольку Интернет не имеет национальных границ, непонятно, в юрисдикции каких налоговых органов находится конкретная сделка. Эти разногласия относительно использования законов разных стран относятся не только к налогообложению. Интернет представляет собой глобальный канал, не ограниченный национальными и государственными границами. Однако при решении конфликтных вопросов важно определить, в чьей юрисдикции находится решение данного вопроса. Скажем, гражданин страны нарушил закон другой страны. Но в родной стране нарушителя такого закона нет. Законы какой страны следует применять в этом случае? Комиссия ООН по международному торговому праву подготовила образец закона об электронной коммерции, стремясь установить единые международные стандарты в этой области. Любая компания, занимающаяся электронной коммерцией за пределами своей страны, должна быть осведомлена о действующих в других странах законах и ограничениях;

- право на информацию, которое также сложно соблюсти в Интернете. Кто является владельцем информации, которую в Интернете можно найти специальными программными приложениями ? Могут ли сайты ограждать себя от подобных вторжений?

может ли владелец информации выставить ее на продажу в Сети? Европейский союз принял в 1998 г. директиву о защите информации. Все граждане ЕС должны уведомляться, для каких целей будет использована их личная информация. Компании, собравшие эту информацию, могут использовать ее только для объявленных целей с согласия владельцев информации, и последние имеют право запретить использовать их личную информацию;

- подделка документов и другие преступления, нарушающие права потребителей. Осуществление купли-продажи через Интернет часто позволяет продавцу сохранять анонимность. Это позволяет манипулировать покупателями, как если бы вы продавали им заведомо плохой товар или обвешивали и обсчитывали их на реальном рынке. Особые дискуссии вызывает предоставление информации о кредитных карточках при приобретении товаров в Интернете. Хотя процент случаев кражи этой информации меньше, чем при использовании кредиток на реальном рынке, неконтролируемость передачи этой информации тревожит покупателей.

В области решения перечисленных выше вопросов в России проводится определенная работа, которая характеризуется следующими достижениями.

Авторские права и права пользователей компьютерных программ в настоящее время регламентируются Гражданским кодексом РФ от 30.11.1994 г., Уголовным кодексом РФ от 13.06.1996 г., Кодексом РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. № 195-ФЗ, Законом РФ «Об авторском и смежных правах» от 09.07.1993 г. № 5351-1, Законом РФ «О товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров» от 30.12.1992 г. № 3520-1, Патентным законом РФ от 23.09.1992 г. № 3517-1, Законом РФ «О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных» от 23.09.1992 г. № 3523-1, Законом РФ «О правовой охране топологий интегральных микросхем» от 23.09.1992 г. № 3532-1, Федеральным законом РФ «Об информации, информатизации и защите информации» от 20.02.1995 г. № 24-ФЗ.

Россия является также членом Международной организации интеллектуальной собственности с 1968 г., в 1973 г. присоединилась к Всемирной конвенции «Об авторском праве», к трем основным международным конвенциям: Бернской конвенции «О защите литературных и художественных произведений», Всемирной конвенции «Об авторском праве» и Конвенции 1971 г. «О защите интересов производителей фонограмм», дополненной отдельными положениями в декабре 1994 г., которые вступили в силу 15.03.1995 г. В области патентной деятельности: СССР присоединился в 1965 г. к Парижской конвенции 1883 г. «Об охране промышленной собственности» и в 1978 г. к Соглашению «О патентном сотрудничестве». Евразийская патентная конвенция, подписанная 09.09.1994 г., была ратифицирована Россией и вступила в силу 28.09.1995 г.

Нарушителями авторских прав в соответствии с международными нормами считаются: во-первых, юридические и физические лица, которые производят и распространяют диски, на которых записаны объекты авторских прав без разрешения правообладателя; во-вторых, нарушителями являются компании или их сотрудники, которые распространяют объекты авторских прав, устанавливая их на компьютеры перед продажей без разрешения правообладателя; в-третьих, частные лица и организации, которые используют объекты авторских прав без разрешения правообладателя.

Санкции, предусмотренные российским уголовным и административным законодательством, регламентируются тремя статьями ст. 146 УК РФ «Нарушение авторских и смежных прав» – за распространение, в том числе сдачу в прокат, чужих программных продуктов наступает уголовная ответственность; ст. 7.12 КоАП РФ «Нарушение авторских и смежных прав, изобретательских и патентных прав» – за обнаружение контрафактных экземпляров произведений и фонограмм а также материалов и оборудования, используемых для их воспроизведения, наступает административная ответственность; за нарушение ст. 18 Закона РФ «О правовой охране программ для ЭВМ и баз данных» наступает гражданско-правовая ответственность.

Однако в случае обнаружения на складе контрафактных экземпляров при отсутствии доказательств факта их тиражирования хозяином склада и при доказанности его умысла на реализацию таких тиражей можно говорить не о законченном преступлении а лишь о покушении на совершение преступления. Такой вывод вытекает на основании ст. 16 Закона РФ «Об авторском праве и смежных правах».

Следует отметить, что эксплуатация коммерческих программ в России осуществляется на основе лицензионного соглашения между разработчиком и пользователем. Соглашение предусматривает три основных пункта: использование программы является легальным; адаптация программы возможна, когда встроенные механизмы проверки легальности мешают работе пользователя или передаче программы другому лицу; пользователь обязан не выполнять каких-либо противоправных действий с помощью данной программы.

Лицензионное соглашение регламентируется Законом РФ «О правовой охране программ для ЭВМ и баз данных». В частности, владелец легальной копии имеет право в соответствии со ст. 15 без согласия правообладателя и без выплаты ему дополнительного вознаграждения: осуществлять адаптацию программы для электронно-вычислительных машин или баз данных; изготавливать или поручать изготовление копии программы для ЭВМ или баз данных при условии, что эта копия предназначена только для архивных целей, и при необходимости для замены правомерно приобретенного экземпляра.

На практике действие закона не запрещает свободное копирование программ, защиту разработчиками своих программ от копирования и снятие такой защиты другими программистами. Поэтому владелец легальной копии программы вправе рассчитывать на поддержку разработчиков, тогда как владелец копии, приобретенной не у разработчиков, проблему поддержки должен решать самостоятельно.

В целом российское законодательство в области авторских прав карает только распространителей нелицензионного программного обеспечения и только в случае доказательств получения коммерческой выгоды распространителем.

Наиболее крупными поставщиками консалтинговых услуг являются следующие агентства:

- Главный межрегиональный центр обработки и распространения статистической информации Госкомстата России предлагает информацию, содержащуюся в Едином государственном регистре предприятий и организаций. Учет и идентификация субъектов хозяйственной деятельности в составе ЕГРПО осуществляются органами государственной статистики на основе единой методологии с использованием общероссийских классификаторов технико-экономической и социальной информации, приравненных Федеральным законом «О стандартизации» к государственным стандартам;

- Агентство деловой информации «Бизнес-карта» существует на российском информационном рынке с 1990 г. Специализируется на предоставлении информации о различных фирмах и организациях. АДИ «Бизнес-карта» выпускает ежеквартальный научно-практический журнал «Информация и бизнес» и осуществляет маркетинговые услуги: проводит исследования и готовит обзоры;

- Информационно-консультативный центр «Мосвнешинформ» создан в 1990 г. с участием правительства Москвы. Центром издаются «Бизнес-путеводитель по Москве» и «Бизнес-путеводитель по России», содержащие аналитические обзоры по основным направлениям экономической жизни страны. Типовая структура маркетингового исследования, проводимого ИКЦ «Мосвнешинформ», включает следующие разделы: производство продукции; экспорт-импорт; анализ спроса; деятельность зарубежных фирм; анализ методов реализации продукции; нормативно-законодательные акты, нормативные акты, которые должны быть использованы; цены на продукцию и ее конкурентоспособность; ежемесячные мониторинговые обзоры динамики изменения рынка определенного вида товара; экспортно-импортные сводки, содержащие сведения о поставщиках и импортерах товаров, объемах экспорта-импорта.

Информационная коммерческая система «Международные информационные рынки» получила известность в 1991 г. как структура, оказывающая информационные услуги с использованием прямой модемной связи через дилерскую сеть региональных и отраслевых центров. В 1996 г. был создан и внедрен в эксплуатацию бизнес-сервер ИКС «МИР» в Интернете. Начиная с 1997 г. информационное обслуживание абонентов в Интернете в режиме on-line становится основным направлением деятельности ИКС «МИР». С января 1998 г. эта деятельность осуществляется с сервера icsmir. Создателем и владельцем ИКС «МИР» является ЗАО «Международные информационные рынки». Система осуществляет распространение на территории Российской Федерации и СНГ международной и внутренней политической, экономической, правовой, справочной и другой информации в электронном виде.

Всех производителей информационной продукции на российском рынке коммерческой информации, имеющих представительства в Интернете, можно разделить на несколько групп.

К первой группе следует отнести поставщиков «сырой» финансовой информации – финансовые институты и службы, дающие первичную и оперативную биржевую и другую информацию; государственные органы управления, такие, как Центральный банк РФ и Министерство финансов РФ; банки, биржи.

Вторую группу составляют информационные, консультационные агентства, информационные центры и отделы финансовых институтов и объединений, например Агентство экономических новостей, Международное агентство финансовой информации, агентство «Прайм», агентство «Анализ, консультации и маркетинг», РосБизнесКонсалтинг, Экономическое информационное агентство «Рейтинг», Консультационное агентство «Скейт-Пресс», ООО «МФД-Инфо-Центр», Федерация фондовых бирж России, Агентство коммерческих новостей «Коминфо», Агентство экономических новостей «Пал Информ», АО «Инсайт», АО «Нефтехим», «Сетевая служба новостей», АО «ИКС «МИР»«, НПФ «Мастак», ТВ-Информ-Би, Руссика и др.

Третью группу образуют издательские дома, газетные объединения и информационные службы, такие, как «Финансовая газета», издательский дом «КоммерсантЪ», газета «Экономика и жизнь», агентство ИТАР-ТАСС и ряд других.

Среди основных зарубежных производителей информационных продуктов и услуг на российском рынке биржевой и финансовой информации действует ряд крупных зарубежных информационных агентств, в том числе: Рейтер, Доу-Джонс Телерейт, Тен-фор и Блумберг.

Подготовку туристских кадров в Российской Федерации ведут более 40 вузов. По данным SpyLog, лидирующие позиции в туристском дистанционном интернет-образовании занимает Институт дополнительного профессионального образования Российской международной академии туризма – в рейтинге из более 600 сайтов в течение всех лет с момента создания сайт ИДПО РМАТ входит в первую двадцатку.

Сервер iape использует популярную систему дистанционного обучения «Прометей-2». СДО выпускается Негосударственным образовательным учреждением «Институт виртуальных технологий в образовании». Система имеет интерфейс на четырех языках помимо русского, формат HTML, отличается простотой в освоении, возможностью встраивания готовых электронных курсов, гибкую систему тестирования, невысокие требования к компьютерам, наличие централизованной базы данных и множество других возможностей. Кроме СДО «Прометей» в Рунете представлены системы «Микротест»; «СТ Курс»; «ИнтраЗнание»; «Батисфера». Одним из сторонников такой формы обучения является компания «Информпроект» – разработчик Программы для проектирования и выполнения мультимедийных обучающих работ «Батисфера», ориентированной на учебные заведения разного уровня и профиля. По утверждению разработчиков, «Батисфера» отличается от известных систем дистанционного обучения необходимой степенью адаптации к российской системе образования – требования к техническому оснащению максимально приближены к российским реалиям.

E-mail-опрос – рассылка в почтовые ящики респондентам приглашений к участию в опросе. В письме может содержаться ссылка на сайт, где расположена анкета или собственно вопросник с приглашением заполнения опросного листа. При проведении опроса респондентам присваивается личный номер, который позволяет отследить скорость и уровень ответной реакции респондента. Если респондент не ответил на анкету в течение какого-то фиксированного времени, ему высылается напоминание об опросе.

Web-onpoc. Анкета размещается на корпоративном сайте компании, и любой желающий, увидевший ссылку на проведение исследования, может принять участие в опросе.

Опросы on-line используются для изучения количественного и качественного состава аудитории как всей Сети, так и отдельных ее сегментов: социально-демографические и имущественные характеристики, регулярность пользования сетевыми ресурсами, цели посещения Интернета и различных сайтов. С помощью таких опросов можно выяснить степень известности и источники получения информации о различных сетевых ресурсах, изучить отношение респондентов к тому или иному товару или услуге, представленным в Сети. Сразу, после того как человек принял решение совершить/не совершить покупку, можно провести исследование сайтов.