Основные принципы деятельности коммерческих банков

Первым и основополагающим принципом деятельности КБ является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, представлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными только в пределах средств на своих корреспондентских счетах.

Работа в пределах имеющихся ресурсов означает, что КБ должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и доби­ваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства глав­ным образом на короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их в долгосрочные ссуды, его спо­собность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т. е. его ликвидность) оказывается под угрозой.

Принцип работы КБ в пределах реально привлеченных ре­сурсов стимулирует его заинтересованность в привлечении де­позитов, наиболее эффективных сфер приложения своих ресур­сов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в наиболее рентабельные и динамичные отрасли (предприятия, организации).

Вторым принципом, на котором базируется деятельность КБ, является полная экономическая самостоятельность, подра­зумевающая и экономическую ответственность банка за резуль­таты своей деятельности.

Действующее законодательство предоставляет КБ экономи­ческую свободу в распоряжении средствами банка, привлечен­ными ресурсами, своими фондами, а также свободный выбор клиентов и вкладчиков. Прибыль банка, остающаяся в его рас­поряжении после уплаты налогов, распределяется в соответст­вии с решением общего собрания акционеров.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные от­ношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка состоит в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только экономическими (а не административными) методами. Государство определяет правила «игры» для КБ, но не может давать ему приказов.