Функции коммерческих банков.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое он осуществляет путем перераспределения денежных средств, временно свободных в процессе кругооборота фондов организаций и денежных средств частных лиц.

Перераспределение денежных ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей, от кредитора к заемщику, при посредстве банков и на условиях платности и возвратности. Плата за полученные заемные средства формируется под влия­нием спроса и предложения этих средств.

Значение посреднической функции коммерческих банков для развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к за­емщикам и без посредничества банков, но при этом резко воз­растают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платеже­способности друг друга, а размер и сроки предложения денеж­ных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. КБ, привлекая средства, которые могут быть отданы в ссуду, на основе широкой диверсификации своих активов

снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на банковские счета.

Вторая функция коммерческого банка - стимулирование накоплений в хозяйстве. КБ, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только макси­мально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать стимулы к накоплению средств на основе огра­ничения текущего потребления. Стимулы к накоплению и об­ращению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики КБ. Помимо высоких процентов, выпла­чиваемых по вкладам, кредиторам необходимы высокие гаран­тии помещения накопленных ресурсов в банк.

Третья функция банка - посредничество в платежах между отдельными хозяйствующими субъектами (в том числе между различными туристскими организациями).

Выступая в качестве финансовых брокеров, банки являются также посредниками при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиентов на основании договора комиссии или поручения.

Как инвестиционный консультант банк оказывает консуль­тативные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обраще­ния ценных бумаг. КБ может брать на себя роль инвестиционной компании и заниматься организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантий по их размещению в пользу третьего лица; куплей, продажей ценных бумаг от своего имени и за свой счет.