Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками.

Взаимоотношения ЦБ РФ с коммерческими банками и мето­ды их регулирования предусмотрены Законом «О Централь­ном банке Российской Федерации», принятым в апреле 1995 г. Это регулирование строится на использовании экономических методов:

• изменении норм обязательных резервов, размещенных КБ в ЦБ РФ;

• изменении объема кредитов, предоставляемых ЦБ РФ ком­мерческими банками, а также процентных ставок по кредитам;

• проведении операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

• В соответствии с Законом ЦБ РФ образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в этом фонде определенной доли (так, с 1 марта 1994 г. нормы обязательных резервов составляют 20 % по счетам «до востребования» и 15 % - по обязательствам банка со сроком погашения свыше одного года) привлеченных КБ средств. В подавляющем большинстве к ним относятся времен­но свободные средства, находящиеся на расчетных, текущих счетах юридических лиц, а также внесенные во вклады и депо­зиты организациями и гражданами.

• Фонд обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить коммерческому банку возможность своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств.

• Операция по внесению средств в фонд обязательных резер­вов осуществляется ЦБ РФ совместно с КБ один раз в месяц по состоянию на 1-е число месяца.

• В случае нарушения порядка внесения резервируемых средств региональное Главное управление ЦБ РФ может приме­нять к ним экономические меры воздействия в виде взимания штрафа в размере 0,5 % суммы уставного капитала. В полной сумме зарезервированные средства могут быть возвращены КБ только при его ликвидации.

• Экономические отношения между ЦБ РФ и КБ и регулирова­ние деятельности КБ могут возникнуть и осуществляться в ре­зультате предоставления в распоряжение этих банков центра­лизованных кредитных ресурсов для целей последующего предоставления ссуд хозяйственным организациям.

• Наряду с экономическими методами, посредством которых ЦБ РФ регулирует деятельность КБ, им могут использоваться и административные методы. Так, при крайне неблагоприятном состоянии денежного обращения, наличии активных инфляци­онных процессов в экономике страны и в целях улучшения по­ложения в этой области посредством ограничения объемов кре­дитных вложений КБ Центральным банком России устанавлива­ется предельный размер процентных ставок по выданным им кредитам.

• Естественно, что применение административного воздейст­вия со стороны ЦБ РФ по отношению к КБ не должно носить систематического характера. Оно применяется в качестве ис­ключительно вынужденных мер.